//Страховка жилья – как правильно защитить себя

Страховка жилья – как правильно защитить себя

Страховка жилья – как правильно защитить себя
Для большинства моих клиентов их жилье является самой крупной их инвестицией и защита его очень важна. Когда происходит такая беда как пожар или наводнение, меньше всего хочется беспокоиться о деньгах, так как жизнь и так пошла наперкосяк, а если к этому еще добавятся и переживания за финансовые вопросы, то легко и совсем выпасть из жизненной колеи.
В этой статье я разберу основные вопросы, связанные со страховкой, зная ответы на которые вы сможете уверенно себя чувствовать в разговоре со страховой компанией или страховым агентом во время оформления страховки на приобретаемое жилье.

Итак, начнем с азов:

1. Является ли страховка жилья обязательной? Короткий ответ – нет, но если вы покупаете жилье с ипотекой, то банк потребует от вас страховку, как минимум на сумму ипотеки, но зачастую и на всю стоимость недвжимости. Поэтому перед тем, как идти к адвокату для оформления перехода права собственности на покупаемую вами недвижимость, вам будет необходимо приобрести страховку и показать ее адвокату.

2. Кого покрывает страховка? Страховой договор защищает недвижимость и иное имущество внутри недвижимости, а также персональную ответственность вас, вашего/вашей супруга/супруги, а также ваших детей в возрасте до 18 лет или, если они все еще учатся, в возрасте до 21 года. Если вы решите сдать часть вашего дома или комнату, сообщите об этом в вашу страховую, иначе вы рискуете не иметь полного покрытия при наступлении страхового случая.

3. Что такое персональная ответственность? Владельцы недвижимости или даже ее арендаторы, могут стать объектами судебного иска, если на территории их недвижимости будет причинен вред здоровью или имуществу других людей. Например, если кто-то упадет на обледеневшей дорожке возле вашего дома, то он может подать на вас в суд. Если суд докажет, что это была ваша вина (вы не почистили дорожку или не посыпали ее соляным раствором), то тогда ваша страховка покроет нанесенный ущерб в размере вплоть до максимального лимита покрытия (как правило, это 1 или 2 миллиона долларов). Стоит отметить, что травмы, полученные вами или членами вашей семьи, страховкой не покрываются.

4. Ваше личное имущество внутри жилья – что покрывается? Обычно покрываются следующие вещи: мебель, бытовая техника, одежда, электроника, ювелирные украшения и т.д. По сути, все, что находится внутри вашего жилья.

5. Личное имущество – на какую сумму вам необходимо покрытие? Тут важно знать, что у вас есть и сколько это приблизительно стоит. Если вы хотите быть основательно подготовленными – составьте список всех ваших ценных вещей. Можно даже сфотографировать наиболее необычные и редкие вещи – ваши коллекции марок, пластинок и т.д. На все крупные покупки желательно сохранить чеки.

6. Что покрывается в самом жилье? Если вы владеете недвижимостью, то страховой полис покрывает само здание, его содержимое, а также другие здания на вашей территории – отдельно стоящие гараж или сарай. Когда вы будете общаться со страховой компанией или агентом, у вас будут спрашивать базовую информацию про ваш дом – его возраст, размер, тип конструкции, тип крыши, вид труб и т.д. Эта информация будет использована для расчета ориентировочной стоимости восстановления вашего жилья, что повлияет на то, во сколько вам обойдется ваша страховка. Помните, если вы планируете сделать дорогостоящий ремонт, открыть домашний садик, купить дорогие украшения или предметы искусства, обязательно уведомите об этом вашу страховую компанию. Если вы не сделаете этого, то при наступлении страхового случая вы рискуете не получить полного возмещения.

7. Удерживаемая сумма – это та сумма, которую вы оплачиваете из своего кармана при оформлении страхового требования о возмещении убытков (claim). Обычно, страховка с более низкой удерживаемой суммой стоит дороже. Зачастую, если ущерб не значительный (меньше удерживаемой суммы), проще устранить его самостоятельно, не обращаясь в страховую. Примером может быть замена маленького куска крышевого покрытия, которое было повреждено ветром или градом.

8. Личное имущество – реальная стоимость или стоимость такого же нового? При расчете суммы личного имущества существует 2 метода – реальная стоимость и стоимость замены на такое же новое. Реальная стоимость учитывает износ и амортизацию. Например, компьютер, купленный 2 года назад за $1,000, сейчас скорее всего будет стоить уже только $500. При использовании метода замены на такое же новое, при наступлении страхового случая вы получите новый компьютер со схожими характеристиками. Несмотря на то, что большинство страховых полисов используют метод замены на такое же новое, я рекомендую еще раз уточнить это со страховой при оформлении страхового полиса.

9. Ваш дом – стоимость восстановления. Очень важно, чтобы ваша страховка покрывала полную стоимость восстановления жилья. Это значит, что при наступлении страхового случая, вы можете либо отстроить точно такой же дом (только новый), либо получить сумму, эквивалентную затратам на такое строительство. Эта сумма зачастую может сильно отличаться от рыночной стоимости вашего жилья.

10. При наступлении страхового случая – что делать? В первую очередь, сообщите об этом в вашу страховую компанию. Это является обязательным условием вашего страхового полиса. Запишите очередность событий, а также с кем из страховой компании вы общались и какую информацию сообщали. Уточните у представителя страховой компании, какие следующие шаги вы должны предпринять и после выполнения этих шагов опять обратитесь в страховую компанию. Если вам не предложили заполнить форму о подтверждении полученного ущерба, заполните ее самостоятельно и отправьте ее в страховую.

После того, как вы определились со всеми параметрами необходимой вам страховки, я рекомендую обратиться в несколько страховых компании или к нескольким страховым агентам, чтобы они предоставили вам свои предложения, из которых вы выберете лучшее для вас.
Надеюсь, что вам не придется обращаться в страховую компанию за возмещением полученного ущерба, но подстраховаться и получить правильную страховку очень важно. Пусть ваш дом будет всегда в безопасности.

Александр Сазанович
Риелтор, Консультант по строительству
CIR Realty
403-481-1111
www.RealEstateRu.ca

By |2017-07-12T10:27:41-06:00July 12th, 2017|Покупка|0 Comments
Александр Сазанович - лицензированный Риэлтор (Real Estate Associate) в городе Калгари и его окрестностях с 2010 года. Александр работает в самом крупном агентстве недвижимости Калгари – CIR Realty, признанным одним из самых инновационных агентств Северной Америки.

Leave A Comment